Заказать рекламу! Оставить отзыв
Криптовалюта. Как купить. Где купить. Что купить. Поиск Брокера Помощь

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

Страховой полис ОСАГО обязателен по закону для каждого автомобилиста и призван для того, чтобы компенсировать нанесенный в ДТП ущерб здоровью пешеходов и пассажиров, машинам и другому движимому или недвижимому имуществу. Страховая компания возмещает убытки в рамках определенной величины расходов, но если ее превысить, то разницу участнику дорожно-транспортного происшествия придется покрывать самостоятельно.

Очень важно осознанно подойти к выбору страховой компании ОСАГО, т. к. это сильно влияет на то, насколько хлопотным и успешным будет разгребаний последствий аварии. Например, некоторые откровенно зажравшиеся монополисты рынка могут заставить долго ожидать разбирательства, тянуть с выплатами и рассчитывать размер денежных возмещений так, что их даже не хватает для покрытия ущерба.

Поэтому перед тем как выбрать ОСАГО, нужно изучить критерии, позволяющие найти хорошую страховую компанию. Ну или можно пойти более легким путем и перейти на сайт banki.ru или sravni.ru, где в удобной форме можно провести сравнительный анализ и составить рейтинг страховщиков.

КАСКО или ОСАГО – что выбрать

Начинающие автомобилисты нередко путаются в терминологии, не зная, что выбрать – КАСКО или ОСАГО. Поэтому важно прояснить, что такое ОСАГО или по-другому «автогражданка» и что такое КАСКО.

У термина КАСКО нет определенной расшифровки, т. к. это не аббревиатура. Принято считать, что термин произошел от испанского слова casco – шлем. Российские автомобилисты придумали собственную трактовку – Комплексное Автострахование, Кроме Ответственности. На деле это обозначает, что автомобиль защищен буквально от всего – от ущерба в ДТП или от стихийных бедствий и т. д. В этом главное преимущество КАСКО, т. к. подобного уровня защиты больше не дает ни один вид страховки, но у этого преимущества есть обратная сторона, проявляющаяся в высокой стоимости страхового полиса.

Каско или ОСАГО - что выбрать

 

Термин ОСАГО расшифровывается, как Обязательное Страхование Авто Гражданской Ответственности. В названии уже сокрыто принципиальное отличие ОСАГО от КАСКО, т. к. здесь предусмотрено страхование ответственности, а не автомобиля. Соответственно, стоит полис ОСАГО намного меньше, а страховые случаи обычно возникают лишь в рамках ДТП, и страховая компания компенсирует ущерб, который владелец полиса нанес другому авто при аварии.

В отличие от КАСКО полис ОСАГО обязан быть у каждого водителя. Его отсутствие ведет к выписыванию немалого штрафа.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО

При выборе страховой компании для оформления автогражданки обращают внимание на следующие факторы:

  1. Наличие лицензии. Чтобы не стать жертвами проходимцев, пытающихся заработать на доверчивых автомобилистах, в первую очередь проверяют наличие государственной лицензии, дающей право на оказание страховых услуг населению. Компании с этим документом подлежат строгому государственному регулированию, поэтому при возникновении спорных вопросов можно легко добиться справедливости. Помимо факта наличия лицензии убеждаются, что она не просрочена и в прошлом не отзывалась, что является довольно тревожным фактором.
  2. Участие в союзе автостраховщиков. Банкротство страховых компаний, к сожалению, не редкость. Чтобы обезопасить себя, нужно проверить, включена ли выбранная компания в Российский союз автостраховщиков. Эта организация формирует компенсационный фонд, из которого в случае банкротства страховщика выплачиваются средства его клиентам.
  3. Срок работы. Чем дольше работает страховщик, тем надежнее он считается.
  4. Доступность. Если у компании один офис в немаленьком городе, то клиентам, скорее всего, придется подолгу обивать пороги. Чтобы избавить себя от ненужных хлопот, следует заранее поинтересоваться, насколько доступными в случае чего будут сотрудники и услуги страховщика.
  5. Спектр услуг. Если компания предоставляет широкий ассортимент финансовых услуг, то это служит положительным фактором, снижающим риск банкротства.
  6. Финансовое положение. Процветающие компании выкладывают в свободный доступ всю финансовую отчетность, чтобы продемонстрировать свою открытость и прозрачность. Если эти данные говорят о наличии проблем или скрываются компанией, то лучше остановить выбор на другом страховщике.
  7. СТО. Нормальные страховые компании выкладывают на своих официальных ресурсах список СТО, с которыми они сотрудничают.
  8. Уровень надежности. Рейтинговые агентства присваивают каждой компании рейтинг на основе анализа комплекса факторов: финансовая стабильность, платежеспособность, информация о задержке выплат и пр. Если рейтинг нулевой, то это либо новая компания, либо не стоящая доверия. Помимо независимого экспертного рейтинга также стоит изучить рейтинг на основе отзывов клиентов, т. к. автомобилисты часто раскрывают не афишируемые страховщиком факты, с которыми они столкнулись на личном опыте.
  9. Отзывы. При выборе ОСАГО полезно почитать отзывы и комментарии автомобилистов на различных форумах и уважаемых интернет-ресурсах, которые проводят анализ сообщений и требуют приводить доказательства своих слов, чтобы не допускать голословных сообщений.
  10. Раскрученность бренда. Если имя страховой компании у всех на слуху, то и уровень доверия к ней будет больше. Однако следует помнить, что некоторые монополисты иногда ведут себя не очень корректно, будучи избалованы большой клиентской базой. Поэтому перед выбором важно узнать от клиентов, как страховщик выстраивает отношения с клиентом.

Как происходит оформление автогражданки

Алгоритм действий автомобилиста выглядит так:

  1. Для начала нужно выбрать страховщика.
  2. Затем нужно составить обращение и выбрать ОСАГО онлайн или офлайн – как кому удобнее. Прошение должно быть подано по установленной законодательством форме.
  3. Для заключения договора предъявляют пакет документов.

Какую страховую компанию выбрать для осаго

Список необходимой документации выглядит так:

  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на транспортное средство (сокр. ТС);
  • свидетельство из ГИББД о постановке ТС на учет;
  • копия отчета о диагностике авто.

От чего зависит цена ОСАГО в 2019 году

Определившись с тем, какую страховую компанию выбрать для ОСАГО, нужно познакомиться также с тем, как формируется цена полиса:

  1. Мощность. Чем выше показатель мощности двигателя авто, тем больше размер расчетного коэффициента, который увеличивает цену страхового полиса.
  2. Регион. Для каждого региона действуют свои размеры коэффициентов. Если по статистике в отдельном регионе зафиксирован более высокий процент ДТП, то и величина коэффициента там будет выше.
  3. Данные автомобилиста. Для молодых и неопытных водителей коэффициент выше, т. к. уровень доверия к таким автомобилистам у страховщиков ниже.
  4. Период вождения без попадания в аварии. Чем дольше этот срок, тем меньше стоимость страховки.
  5. Число лиц, имеющих доступ к ТС. Если планируется, что одним автомобилем будет пользоваться на законных основаниях несколько человек, то это повышает стоимость полиса.
  6. Время действия полиса. Наиболее дешевый вариант – оформить автогражданку на 10-месячный срок.

Если все обстоятельства складываются не в пользу автомобилиста, то максимальная цена ОСАГО может составить 20 тыс. руб. и даже больше.

Регулирование стоимости ОСАГО

Полис ОСАГО, согласно российскому законодательству, обязателен для каждого автомобилиста. Поэтому тарифы регулирует Центральный Банк России. Стоимость рассчитывают, исходя из специально разработанной Центробанком в сотрудничестве с Союзом автостраховщиков формулы. Осуществляя онлайн выбор ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы посчитать точную стоимость.

Выбор страховой компании ОСАГО

Формула включает в себя базовый тариф, помноженный на коэффициенты, поправляющие его. Эти коэффициенты, как уже говорилось, учитывают разнообразные параметры. Поэтому при расчете цены задействуют такие данные:

  • величина базового тарифа, рассчитанного Банком России для конкретного вида ТС;
  • территориальные коэффициенты с четом особенностей региона;
  • КБМ – система, учитывающая профессионализм водителя;
  • водительский стаж и возраст владельца ТС;
  • сроки эксплуатации;
  • сроки страхования;
  • техданные авто.

Все страховщики обязаны по закону рассчитывать стоимость полиса, учитывая только перечисленные выше критерии, однако в некоторых случаях разрешено делать поправки в сторону уменьшения стоимости полиса для юридических лиц, оформляющих полисы сразу для большого количества ТС оптом, а также для физлиц в рамках программы лояльности.

Обучение FIBO Криптовалюта